Купить дом — это только полдела. Многие, особенно те, кто покупает из-за границы, тщательно считают бюджет на покупку — а потом удивляются, сколько денег уходит на сам дом каждый месяц.

Давайте разберёмся, из чего на самом деле складываются расходы на владение домом в США. С примерами из жизни.

1. Налог на недвижимость

Этот налог платят все владельцы — каждый год, пока дом ваш. Сколько именно — зависит от штата, округа и того, во сколько оценят ваш дом.

Например: два одинаковых дома за одну и ту же цену, но в соседних округах, могут отличаться по налогу на сотни, а то и тысячи долларов в год. А ещё налог может вырасти просто потому, что дом переоценили — даже если вы в нём ничего не меняли.

2. Страховка

Если вы берёте ипотеку, банк обязательно попросит застраховать дом. А в некоторых районах понадобится ещё и страховка от наводнения.

Например: дом у реки или в низине может оказаться в зоне риска наводнений. Тогда к обычной страховке добавляется отдельный полис — и иногда он стоит не меньше основного. Об этом лучше узнать до покупки, а не после.

3. HOA — ассоциация жильцов

Если вы покупаете таунхаус, квартиру в кондоминиуме или дом в новом посёлке, скорее всего, там есть HOA — и каждый месяц нужно будет платить взнос.

Например: в кондоминиуме с бассейном, спортзалом и консьержем взнос может доходить до нескольких сотен долларов в месяц. А если зданию понадобится крупный ремонт, ассоциация может собрать разовый взнос — иногда по несколько тысяч с каждой квартиры.

4. Коммунальные услуги

Электричество, газ, вода, вывоз мусора, интернет — к этому все привыкли. Но суммы бывают очень разными.

Например: большой дом 70-х годов со старыми окнами зимой может обходиться заметно дороже, чем новый таунхаус такой же площади. Маленький совет: когда смотрите дом, попросите показать счета за прошлый год.

5. Обслуживание и ремонт

Когда вы владеете домом, всё, что в нём ломается, чините вы. Крыша, отопление, кондиционер, водонагреватель, газон — теперь это ваша забота.

Например: кондиционер может спокойно работать много лет — а потом сломаться в самую жару. Замена системы или крыши обходится в тысячи, а иногда и в десятки тысяч долларов. Такое случается не каждый год, но когда случается — лучше быть готовым. Поэтому многие владельцы понемногу откладывают на ремонт: для нового дома можно меньше, для старого — побольше.

Полезный совет: гарантия на дом (home warranty). Это что-то вроде страховки для техники и основных систем дома — отопления, кондиционера, водонагревателя, сантехники, электрики. Стоит она примерно от $400 в год, а если что-то сломалось, вы платите только за вызов мастера — обычно около $100. И ещё приятный момент: хороший риелтор часто может договориться, чтобы первый год гарантии оплатил продавец.

Правда, крышу и старые проблемы, которые были до покупки, гарантия обычно не покрывает — так что небольшой запас на ремонт всё равно не помешает.

6. Ипотека и всё, что к ней прилагается

Помимо самого платежа по кредиту, есть ещё пара вещей, о которых стоит знать заранее.

Например: если первоначальный взнос меньше 20%, банк обычно добавляет к платежу ипотечную страховку — и её придётся платить, пока вы не выплатите достаточную часть дома. А при самой покупке есть ещё расходы на закрытие сделки — их тоже нужно заложить в бюджет.

7. Если вы сдаёте дом

Сдавать дом — это не только получать аренду. Нужно искать жильцов, делать ремонт между арендаторами, платить налоги с дохода.

Например: если вы живёте за границей, кто-то должен отвечать на звонки жильцов, вызывать мастеров и присматривать за домом. Обычно для этого нанимают управляющую компанию — и это отдельная статья расходов, которую лучше учесть с самого начала.

Давайте посчитаем: условный пример

Представим дом за $500 000. Цифры округлены и нужны только для наглядности — реальные суммы зависят от района и конкретного дома.

• Налог на недвижимость (около 1% в год): ~$400 в месяц
• Страховка: ~$100–200 в месяц
• Коммунальные услуги: ~$300–400 в месяц
• Запас на будущий ремонт (это не счёт, а то, что стоит откладывать; с гарантией на дом можно меньше): ~$200–400 в месяц
• HOA, если есть: от $0 до нескольких сотен в месяц

Итого: примерно $1 000–1 400+ в месяц — и это ещё без платежа по ипотеке.

Три частые ошибки

• «Считаю только платёж по ипотеке». Как видно из примера, на деле каждый месяц уходит заметно больше.
• «Налоги везде одинаковые». Разница между районами бывает серьёзной — и её стоит учесть ещё до того, как выбирать дом.
• «Дом новый — значит, на ремонт тратиться не придётся». Даже в новом доме есть обслуживание, а у HOA — свои правила и взносы.

А сколько будет стоить именно ваш дом?

Всё зависит от района, типа жилья, того, как вы покупаете, и ваших планов — жить самим или сдавать. На консультации мы вместе посчитаем реальный бюджет для вашей ситуации, сравним районы и подскажем, где можно сэкономить.

Запишитесь на консультацию — 60 минут, $150. После встречи вы получите письменное резюме с рекомендациями.

Информация в статье носит ознакомительный характер и не является налоговой, юридической или финансовой консультацией. Все цифры в примерах условные.